삼성증권 기준 퇴직금으로 ETF 매수하는 방법, IRP 세액공제

퇴직연금(IRP)과 연금저축 차이부터 ETF 매수 방법까지 정리

 

은퇴 준비, 퇴직연금과 연금저축부터 시작됩니다.

이 두 가지는 세액공제 혜택과 안정적인 노후 자산 마련이라는 공통점을 가지고 있지만, 구성과 운용 방식에서 차이가 있습니다.
오늘은 이 두 상품의 차이점과 퇴직연금으로 ETF를 매수하는 방법까지 쉽게 정리해보겠습니다.

 

[연금저축]

연금저축은 은퇴 후 노후 생활을 대비하기 위한 개인이 자발적으로 가입하는 장기 저축성 금융상품입니다.

연금저축은 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 등 다양한 형태가 있으며, 55세 이후 연금 형태로 수령할 수 있습니다.

주요 특징은 납입 시 세액공제 혜택을 받을 수 있고, 연금 수령 시에는 비교적 낮은 연금소득세가 부과된다는 점입니다.

즉, 노후 대비와 절세 효과를 동시에 누릴 수 있는 대표적인 개인연금 상품입니다.

 

[퇴직연금(IRP)]

IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금이나 개인 추가 납입금을 모아 운용하는 전용 계좌입니다.
근로자가 퇴사하거나 이직할 때 받은 퇴직금을 IRP 계좌에 입금하면, 55세 이후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있어요.
또한 개인이 IRP에 추가 납입을 하면, 연금저축과 IRP를 합산하여 연 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

IRP 계좌 구성: 고객납입금 vs 퇴직납입금

✅ 고객납입금이란?

개인이 자발적으로 IRP에 납입한 금액입니다.
연금저축과 합산해 연간 최대 700만원까지 세액공제 대상이 됩니다.
노후 준비뿐 아니라 매년 세금 혜택까지 누릴 수 있어요.

✅ 퇴직납입금이란?

회사를 퇴직하며 받은 퇴직금을 IRP 계좌에 입금한 금액입니다.
고객납입금과는 별도로 관리되며, 세액공제 혜택은 해당되지 않지만 IRP 계좌 해지 시 과세 기준이 적용됩니다.
퇴직납입금만 있어도 ETF 매수는 가능합니다.

 

퇴직납입금으로 ETF 매수/매도하는 방법

퇴직연금으로도 다양한 ETF 상품을 거래할 수 있습니다.
삼성증권 기준으로 설명드리면 아래와 같은 경로로 이용하시면 됩니다.

✅ ETF 매수 방법

[메뉴 > 연금/절세 > 퇴직연금 > 퇴직연금 ETF/리츠 주문 > 퇴직납입금 변경]

이 메뉴를 통해 퇴직납입금으로 ETF를 직접 매수/매도할 수 있습니다.
다만, 연금저축계좌나 고객납입금이 아닌 퇴직금으로 들어온 퇴직납입금에서만 가능하다는 점을 꼭 기억해주시길 바랍니다.

퇴직 후 자산관리

퇴직연금과 연금저축은 둘 다 노후 준비와 절세를 위한 강력한 수단입니다.
특히 퇴직납입금으로 ETF를 직접 매수할 수 있는 기능을 활용하면, 장기 수익률을 높이는 전략적인 자산 운용도 가능합니다.
지금 내 연금 계좌가 어떻게 구성되어 있는지 점검해보고, 나에게 맞는 방식으로 운용하시길 바랍니다.